數位支付成為近年來交易的重要方式，特別是這波疫情以來，為降低病毒透由現鈔的傳播，更是推波助瀾。消費者使用智慧型行動載具，透過驗證的程序後，得於實體商店結帳付款，除可提升生活的便利性、增加支付安全性外，亦可降低商家結帳錯誤、減少現金失竊風險。便利的模式儘管帶來生活上的方便，但在馬祖境內的執行仍有相當的變數有待研謀，以更契合需要。
首先考量的是鄉親的交易習慣仍以現金為主，眼睛看得到的為安心。長住在島上居民的年齡層以銀髮族群為多數，生活的習慣都是以現金來進行商品洽購或支付，「一手交錢、一手交貨」成為生活中最自然不過的反射行為；再加上渠等為「數位新住民」，對於3C產品的介面操作熟悉感有限，更遑論智慧載具的管理與運用。數位交易雖然快速，也省去沉甸甸鈔票與銅板的重量，但其支付前的種種作業卻容易造成長者們的困擾，稍有個不慎常易導致失敗、詐騙、盜刷，讓積蓄瞬間歸零。
其次為店家業者均為小本經營，無暇也無資金投入資源進行電子交易。馬祖境內的各行各業多以傳統「柑仔店」型態為主，小本經營的單純交易；倘若為應電子支付除得另投資設施成本外，過程中尚須進行網路連線、密碼登載、載具感應等，所耗費時間遠多於單純的現金交易，且還得顧慮系統異常的狀況。再者，依照支付的付款方式不同（綁定信用卡、銀行帳戶、或行動支付帳戶的預先儲值），交易手續費大致介於1%至3%，對於利潤有限的業者而言不啻是剝了一層皮。
第三，電子支付後的各筆消費紀錄都將透明化，隱私的顧慮也是考量因素一環。凡走過必留下痕跡，透過各平台支付的交易都將公開透明的留下紀錄，使消費者何時、在何地、與何業者交易，以及往來款項多少等，都將被攤在陽光下，形同只要藉由系統的搜羅將可讓消費者的消費情形被揭曉。另一方面，佔GDP相當比例的地下經濟也將因透明化而無所遁形，被列入課稅標的，對於消費市場上恐有相當影響。
揆諸鄰近的中國，電子支付看似高度發展，但未必會是我們完全學習的對象，仍要考量環境系絡的影響。大陸的銀行相當程度上服務並不友善，信用卡也不夠普及，加上偽鈔問題嚴重，民眾使用電子支付後可降低對銀行的依賴，因而讓支付寶等線上支付的平台廣受歡迎。但台灣當前的經濟環境相對穩定且安全，也是使數位支付不完全普遍的因素之一。
為拓展馬祖觀光客源及增益消費收入，採行多樣化的交易方式固然有機會把餅做大，但與此同時仍要再斟酌地區的消費態樣與屬性，採納較合適的方式。我們或許可觀察當前刻正使用的振興五倍券數位綁定在馬祖的使用情形，可進一步窺見買賣雙方的消費態樣，以深化思考北疆電子支付的改善方向。
社論／電子支付在馬祖的省察
- 2021-10-15
