【聯合新聞網 記者李淑慧／台北報導】 根據腎臟基金會的統計，國內目前共有4萬人洗腎，一向是健保財務支出的前幾名，壽險業者表示，洗腎屬於重大疾病定義中的「慢性腎衰竭」，重大疾病險可以理賠。
據統計，台灣每10萬人就有147名洗腎病人，為英國的五倍、芬蘭的七倍，比率之高，也是台灣奇蹟。洗腎患者就是罹患尿毒症，其腎臟已喪失功能，最大的苦處就是無法治癒，洗腎只是為了維持患者生命，必須終身洗腎，除非能進行換腎手術。
壽險業者表示，重大疾病險保障七大重症，包括心肌梗塞、癌症、腦中風、癱瘓、慢性腎衰竭、重大器官移植、冠狀動脈繞道手術等七項。只要醫師證明保戶罹患上述七大重症，即可理賠。
壽險公司都是採取一次理賠的方式，有些理賠壽險保額的一半，有些則是另外給付一筆保險金。此外，洗腎患者也可以豁免保費。
除了重大疾病險外，壽險、意外險、長期看護險等，對於洗腎都不理賠。而醫療險只針對「住院」的部分理賠，如果洗腎患者並未住院，醫療險也不會理賠。
國內有不少洗腎患者因為等不到換腎的機會，因而到大陸去換腎。壽險公司表示，保單條款中並未規定保戶不得到國外就醫。因此，如果保戶赴海外就醫，不論是到哪一個國家，都可申請醫療險的理賠。
當然，壽險公司也會擔心有詐領保險金的情況，除了保戶須提供相關證明之外，保險公司也會透過國際救援機構如SOS組織，或是與國外保險公司合作，幫忙查證。
究竟洗腎患者，算不算是「殘障」？前一陣子行政法院有一個重要的判決。有一名高職老師因為長期洗腎，向公保申請殘障給付，不過，中信局公保處拒絕理賠。這名老師於是提起行政訴訟。
行政法院認為，尿毒症患者的腎臟已喪失功能，無法治療，換言之，被保險人的器官無法由治療恢復功能者，即為殘廢，判定公保應該給予殘障給付。
壽險業者表示，雖然公保、健保認定洗腎即屬於「殘障」，不過，商業保險對於殘障的認定比較嚴格，洗腎不算是殘障，因此洗腎保戶無法申請殘障給付。
根據傷害險、壽險的示範條款，所謂的「殘障」，共有六級28項，絕大多數的殘障都屬於外在器官的缺損，例如斷手、斷腳、失明等。如果是內在器官的缺損，不屬於殘障的範圍。
洗腎 重大疾病險可理賠
- 2004-11-10
