專款專用定時定額 退休理財雙法寶

  • 2005-04-23
　(中央社)一壺好茶，一座安穩的躺椅，悠閒地在大樹下欣賞晚霞染紅天際的美景，是很多人心中退休生活的理想藍圖，保德信投信指出，要實現這樣夢幻般的優質退休生活，不妨利用「專款專用」，「定時定額」二大原則雙管齊下，就有機會讓投資收益穩健成長，累積足夠的養老金。
　保德信全球平衡組合基金經理人陳俊男表示，要累積多少退休金才足夠，其實取決於民眾希望何時退休，以及退休後要維持何種生活品質而定。
　至於在規劃退休理財方面，陳俊男表示，首先要養成專款專用的習慣，投資人不妨開設一個退休金專用帳戶，要強制規定自己帳戶內的資金與投資收益，都只能拿來應付退休後生活開銷支用，避免任意挪用這筆資金，否則就容易發生退休金怎麼存都存不夠的資金流失問題。
　由於準備退休金屬於長期理財規劃，陳俊男指出，定期性與紀律性的儲蓄、投資習慣非常重要，民眾可以善用金融機構的自動存錢機制，包括零存整付存款，以及定期定額申購基金等方式，都能透過強制扣款功能，可以避免民眾在累積退休金方面虎頭蛇尾，並達到細水長流讓資產穩定成長的目的。
　如何挑選退休理財商品，陳俊男建議，由於退休理財商品首重績效穩健性，因此投資人可以根據全球佈局、股債並置、資產組合三大原則來進行篩選。符合這些多元化投資原則的商品，較能避免單一地區、市場的投資商品，有效控管風險，投資表現相對穩健。