面臨零利率的時代到來，以及地方商機低迷，民間資金存款運用，仍以定存、購屋為兩大取向，主要風險最小；這種安全保本的思維，不是對與錯的問題，而是價與值的思維。其實，可以更多元的理財方向，只是傳統觀念牢固，缺乏管道引導，辛苦積蓄永遠追不上通貨膨脹，頗為無奈的選擇；不過，在馬祖安安穩穩過日子，也是一種很好的生活方式。
銀行的存款利率只會低、不會高，並在馬祖轉投資的空間受限下，民間存款動向，會引起民眾討論、關注，但是近五年流動並不大，定存大部份聞風不動，少部份作為購屋置產。
民間的財富，來自勤儉持家，沒有台灣所謂暴發戶，也沒有富可敵國，都是辛苦賺錢累積而成，加上開銷小，消費誘因少，大家稍有積蓄。因應未來的生活需求、子女求學之便，在台購屋是最大的支出，也是半生積蓄付出。
在台購屋，不是無殼蝸牛之後，手頭存款則是老本資金，過去銀行利率可以孳息翻轉，可是面臨零利息的趨勢，加上通貨膨脹的壓力，定存幣值只會縮水，不會再像海棉一樣逐年增長。
在地方轉投資沒有空間，向外投資缺乏資訊，也缺理財觀念，除了定存還是定存，不然，購屋是鄉親唯一取向。
以購屋置產而言，台灣雖不景氣，但北市及市郊房價依然居高不下，也不是一般家戶再添一間所具有能力，而且也無必要耗盡所有家當再添置，或是再欠貸而充數。近年隨著小三通往返大陸頻繁，近五年，民間在福州購屋有成長之勢。
以小三通前、後相比，前期以店面為主，近兩年則以住家、套房為主，多以收租金來換算銀行利息，且具房價上升價值。不過，大家還是避免一頭熱，以小額一、二百萬元台幣投資為宜，最好以市中心為據點。
理財是多元的，應以長期、穩靠方式進場，短線操作非良方，因我們沒有龐大資金，沒有專業知識，又處在海島一角，資訊、敏感度都比別人慢，唯有實實在在，小心謹慎做正確的選擇；如股票的投資，操作短線的失敗例子比比皆是。
除了做長期投資以增值之外，保險也是不錯的選擇，對防老亦是一大保障，總之，以保本為第一考量。
再者，走過辛苦大半輩子，要優待自己、寵愛自己，在子女長成立業，沒有牽掛的日子，趁走動自如之時，多出去走走，好好規劃旅遊生活，不論台灣、大陸、國外領略悠閒、舒適、無掛的心境。
在人的生涯裡，每一個階段都要留下紀錄，財富只是一個數字，千萬不要一輩子做富人中的窮人，為子女勞累，選擇過自己的生活。
民間理財 謹慎規劃為首要
- 2005-10-17
